報(bào)告顯示，2015年，我國(guó)家庭人均財(cái)富為144197元，金融資產(chǎn)在全國(guó)、城鎮(zhèn)和農(nóng)村家庭的人均財(cái)富中，分別占到了16.49%、15.96%和18.61%。越來(lái)越多的家庭希望能夠得到專業(yè)理財(cái)師的幫助。然而，與此相對(duì)的則是中國(guó)專業(yè)理財(cái)師的匱乏，不足3萬(wàn)人的專業(yè)理財(cái)師，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足基本需求。

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依靠人工智能的幫助，人類通過(guò)海量運(yùn)算完成了信息/產(chǎn)品/服務(wù)與用戶需求之間的匹配。這就是人工智能帶來(lái)的改變。在更依賴大數(shù)據(jù)和海量運(yùn)算的金融領(lǐng)域，更是如此。人工智能正在改變傳統(tǒng)金融行業(yè)。

作為一種新的財(cái)富管理工具，機(jī)器人投資顧問(wèn)通過(guò)智能算法為投資者“量身定做”更理性、客觀、全面的理財(cái)服務(wù)，幫助客戶進(jìn)行跨區(qū)域，多資產(chǎn)配置。用戶只要躺在床上，動(dòng)動(dòng)手指，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，選擇投資金額和期限，就可以坐享收益。

這種“去人工化”的智能理財(cái)服務(wù)被公認(rèn)為是財(cái)富管理行業(yè)必然的發(fā)展方向。因此，除了Wealthfront、Betterman等主打機(jī)器人投顧的創(chuàng)業(yè)公司，一大批老牌的金融巨頭也紛紛開始布局該領(lǐng)域。

例如，前不久的3月15日，高盛宣布收購(gòu)線上退休賬戶理財(cái)平臺(tái)HonestDollar;去年8月全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德收購(gòu)了機(jī)器人投顧初創(chuàng)公司Future Advisor;去年12月，德意志銀行推出了機(jī)器人投顧Anlage Finder等。

2015年，乘著互聯(lián)網(wǎng)金融的東風(fēng)，智能理財(cái)開始在中國(guó)落地生根。越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開始向智能理財(cái)發(fā)力。數(shù)據(jù)顯示，目前有近30家金融平臺(tái)開展智能理財(cái)業(yè)務(wù)。其中，多數(shù)都借鑒國(guó)外智能理財(cái)?shù)南冗M(jìn)模式。聚愛(ài)財(cái)作為最早將機(jī)器人投資顧問(wèn)模式引入中國(guó)的智能理財(cái)平臺(tái)，其創(chuàng)新打造的聚愛(ài)財(cái)Plus，為普通投資者提供全自動(dòng)化的、以算法為基礎(chǔ)的投資組合管理建議。任衡認(rèn)為，便捷、高效為特征的機(jī)器人投資顧問(wèn)，非常適合中國(guó)國(guó)情。當(dāng)然，為了更好的服務(wù)中國(guó)投資者，聚愛(ài)財(cái)Plus也做了很多創(chuàng)新。比如獨(dú)創(chuàng)的“固定+浮動(dòng)”雙收益模式，就滿足了更多風(fēng)險(xiǎn)偏好較低的投資者。比如智能調(diào)倉(cāng)，當(dāng)資產(chǎn)組合內(nèi)的資產(chǎn)行情出現(xiàn)變動(dòng)時(shí)，聚愛(ài)財(cái)Plus會(huì)自動(dòng)對(duì)資產(chǎn)配置進(jìn)行再平衡，以確保獲得預(yù)期收益;比如多選期權(quán)服務(wù)，投資者可以選擇1-3支期權(quán)，選擇看漲看跌，讓投資者更靈活的管理資產(chǎn)……

    可以預(yù)見，隨著全民理財(cái)意識(shí)的覺(jué)醒，擁有更多財(cái)富的中國(guó)將會(huì)成為機(jī)器人投資顧問(wèn)的最大市場(chǎng)。